BoursoBank interdit bancaire : ce que tu peux (vraiment) faire en 2025

Fiché à la Banque de France, tu penses que les portes des banques en ligne te sont fermées ? Bonne nouvelle : BoursoBank accepte les clients en interdit bancaire. La première banque en ligne de France (plus de 6 millions de clients, filiale de Société Générale) propose une offre dédiée aux personnes inscrites au FCC ou au FICP.

Mais attention, « accepter » ne veut pas dire « tout offrir ». Entre la carte à autorisation systématique, l’absence de chéquier classique et les restrictions sur les produits d’investissement, mieux vaut savoir exactement dans quoi tu t’engages avant de lancer ta demande d’ouverture.

Ce guide détaille la procédure complète, les services accessibles, les limites concrètes, et surtout comment sortir de l’interdit bancaire pour profiter de toute la gamme BoursoBank — y compris la prime de parrainage.

💡 Tu n’es pas (ou plus) en interdit bancaire ? Profite de l’offre complète BoursoBank avec le code parrainage STFR6679 pour bénéficier d’une prime à l’ouverture. 👉 Ouvrir un compte BoursoBank avec le parrainage (l’offre peut évoluer, consulte le site pour les conditions actuelles)

Qu’est-ce que l’interdit bancaire exactement ?

Avant de parler de BoursoBank, clarifions ce que recouvre l’expression « interdit bancaire ». Ce terme générique englobe en réalité deux fichages distincts gérés par la Banque de France, avec des causes et des conséquences différentes.

Fichage FCC : chèques impayés et retrait de carte

Le Fichier Central des Chèques (FCC) recense les personnes frappées d’une interdiction d’émettre des chèques ou d’utiliser une carte bancaire. Tu te retrouves inscrit au FCC dans plusieurs cas :

Chèque sans provision : tu as émis un chèque alors que ton compte n’avait pas les fonds suffisants, et tu n’as pas régularisé après l’avertissement de ta banque.
Usage abusif de carte bancaire : ta banque a décidé de retirer ta carte suite à des dépassements répétés de ton découvert autorisé.
Interdiction judiciaire : un juge a prononcé une interdiction en complément d’une peine (émission de chèques malgré l’interdiction, contrefaçon, falsification).

Durée du fichage FCC : 5 ans maximum pour les chèques impayés, 2 ans pour le retrait de carte bancaire. La levée est immédiate dès régularisation.

Fichage FICP : incidents de crédit

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est différent. Il concerne les personnes qui n’ont pas honoré leurs échéances de crédit :

Incidents de paiement sur un crédit (immobilier, consommation, revolving) : inscription pour 5 ans maximum.
Dossier de surendettement déposé à la Banque de France : inscription pendant toute la durée du plan de redressement (jusqu’à 7 ans).

Différences entre FCC et FICP : le tableau qui clarifie tout

Critère	FCC	FICP
Cause	Chèques sans provision, retrait de carte	Impayés de crédit, surendettement
Durée maximale	5 ans (chèques) / 2 ans (carte)	5 ans (incidents) / 7 ans (surendettement)
Conséquences directes	Interdiction d’émettre des chèques, retrait carte	Difficulté à obtenir un nouveau crédit
Levée anticipée	Oui, dès régularisation	Oui, dès remboursement intégral
Impact chez BoursoBank	Offre clientèle fragile obligatoire	Offre clientèle fragile obligatoire
Qui peut consulter	Banques, établissements de paiement, justice	Banques, sociétés de financement, commissions de surendettement

Point crucial : chez BoursoBank, que tu sois fiché FCC, FICP ou les deux, c’est la même offre qui s’applique — l’offre clientèle en situation de fragilité financière.

BoursoBank accepte-t-elle les interdits bancaires ?

La réponse officielle de BoursoBank

Oui, et c’est clairement indiqué dans leur FAQ d’aide en ligne : « Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank en cas de fichage FICP et/ou FCC. »

C’est un avantage significatif par rapport à de nombreuses banques traditionnelles qui refusent purement et simplement les clients fichés. BoursoBank, en tant que banque en ligne régulée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), respecte pleinement le cadre réglementaire de l’inclusion bancaire.

Cependant, l’ouverture n’est pas sans conditions : tu seras automatiquement orienté vers l’offre spécifique dédiée aux clients en situation financière fragile, conformément à la réglementation bancaire française.

L’offre clientèle en situation de fragilité financière

Cette offre n’est pas une « sous-offre » dégradée. C’est un dispositif réglementaire prévu par le Code monétaire et financier (article L312-1-3) que toutes les banques françaises doivent proposer. Chez BoursoBank, elle a l’avantage d’être entièrement gratuite — là où certaines banques traditionnelles facturent cette offre jusqu’à 3 € par mois.

Ce qui est inclus dans l’offre BoursoBank clientèle fragile

Service	Détail	Coût
Compte de dépôt	Ouverture, tenue et clôture	Gratuit
Carte de paiement	Carte à autorisation systématique	Gratuit
Retraits d’espèces	Distributeurs automatiques	Gratuit
Virements SEPA	Illimités (émis et reçus)	Gratuit
Prélèvements SEPA	Illimités	Gratuit
Chèques de banque	Illimités	Gratuit
Consultation du compte	Application mobile et site web	Gratuit
Alertes sur le solde	Notifications personnalisables	Gratuit
Changement d’adresse	—	Gratuit
Relevés d’identité bancaire	—	Gratuit
Commission d’intervention	—	Aucune
Frais d’incidents de paiement	Plafonnés	Maximum 15 €/mois

Le plafonnement des frais d’incidents à 15 € par mois est un filet de sécurité non négligeable. À titre de comparaison, les clients non fragiles des banques traditionnelles peuvent accumuler jusqu’à 80 € de frais d’incidents mensuels.

Comment ouvrir un compte BoursoBank en interdit bancaire (étape par étape)

La procédure d’ouverture reste en grande partie identique à celle d’un client standard, avec quelques spécificités liées au fichage.

Étape 1 : préparer tes justificatifs

Avant de lancer ta demande, rassemble ces documents :

Pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité (recto-verso) ou passeport.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, gaz, internet, ou avis d’imposition.
Un IBAN d’un compte bancaire à ton nom : BoursoBank demande un RIB d’une banque française pour vérifier ton identité. Attention, les IBAN de néobanques (N26, Revolut) ne sont pas toujours acceptés — privilégie un IBAN d’une banque traditionnelle ou de La Banque Postale.
Selfie vidéo : BoursoBank utilise un système de vérification d’identité par selfie vidéo lors de l’inscription.

Étape 2 : lancer la demande en ligne

Rends-toi sur le site BoursoBank ou télécharge l’application mobile.
Clique sur « Ouvrir un compte ».
Remplis le formulaire d’inscription avec tes informations personnelles.
Télécharge tes justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile).
Réalise le selfie vidéo de vérification.
Fournis ton IBAN existant.

Étape 3 : la vérification du fichage par BoursoBank

C’est ici que le processus diffère. BoursoBank consulte les fichiers de la Banque de France (FCC et FICP) lors de l’instruction de ta demande. Si tu es fiché :

Ta demande n’est pas rejetée (contrairement à beaucoup de banques traditionnelles).
Tu es automatiquement orienté vers l’offre clientèle en situation de fragilité financière.
Tu reçois les informations relatives à cette offre spécifique.
Tu dois accepter les conditions de cette offre pour finaliser l’ouverture.

Étape 4 : activation du compte et réception de la carte

Délai moyen : 5 à 10 jours ouvrés pour la validation du dossier.
Tu reçois ta carte à autorisation systématique par courrier postal.
Le code PIN t’est communiqué séparément (courrier ou application).
Ton premier versement (par virement depuis ton ancien compte) active définitivement le compte.

Bon à savoir : tu n’es pas obligé d’effectuer un premier versement minimum pour ouvrir ton compte. BoursoBank ne fixe pas de montant plancher pour l’offre clientèle fragile.

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Les limites du compte BoursoBank en interdit bancaire

Soyons transparents : l’offre clientèle fragile est fonctionnelle pour le quotidien, mais elle comporte des restrictions importantes par rapport à l’offre classique BoursoBank.

Pas de chéquier classique

C’est logique : l’interdiction bancaire (FCC) interdit précisément l’émission de chèques. Tu ne recevras donc pas de chéquier. En revanche, tu peux demander des chèques de banque (inclus gratuitement et de manière illimitée dans l’offre), ce qui reste une solution pour les paiements qui exigent un chèque (caution de logement, achat de véhicule entre particuliers).

Pas d’accès aux cartes Ultim ou Metal

L’offre fragile ne donne droit qu’à une carte à autorisation systématique. Chaque transaction est vérifiée en temps réel par rapport au solde disponible sur ton compte. Tu ne peux donc pas :

Obtenir une carte Visa Ultim (qui permet normalement des paiements à débit différé).
Souscrire à la carte Metal (carte premium avec assurances et conciergerie).
Bénéficier d’un découvert autorisé.

La carte à autorisation systématique fonctionne cependant pour :

Les paiements en magasin et en ligne.
Les retraits aux distributeurs.
Les paiements sans contact.
Les paiements à l’étranger (avec les frais applicables).

Restrictions sur les produits d’épargne et de bourse

Être en interdit bancaire chez BoursoBank limite significativement l’accès aux produits annexes :

PEA et compte-titres : l’ouverture peut être refusée ou conditionnée à la levée du fichage.
Assurance-vie : généralement accessible (c’est un contrat d’assurance, pas un produit bancaire au sens strict), mais BoursoBank peut restreindre l’accès dans le cadre de l’offre fragile.
Crédit immobilier et consommation : quasi impossible tant que tu es fiché FICP, car les banques sont tenues de consulter le fichier avant d’accorder un prêt.
Livret A et LDDS : normalement accessibles (droit réglementaire), mais le fonctionnement peut être limité.

Plafonnement des frais d’incidents : une protection réelle

Le plafond de 15 € par mois pour les frais liés aux incidents de paiement est un avantage concret. Voici ce que ça couvre :

Rejets de prélèvements.
Rejets de virements.
Lettres d’information pour solde insuffisant.

Et surtout : aucune commission d’intervention. Chez certaines banques traditionnelles, cette commission peut atteindre 8 € par opération, sans plafond mensuel clair pour les clients non fragiles.

BoursoBank vs les autres banques pour interdit bancaire

Tu te demandes si BoursoBank est vraiment le meilleur choix en interdit bancaire ? Voici une comparaison honnête avec les principales alternatives.

Critère	BoursoBank	Nickel	N26	Revolut	La Banque Postale
Accepte les interdits bancaires	✅ Oui	✅ Oui	✅ Oui (sous conditions)	✅ Oui (sous conditions)	✅ Oui
Coût mensuel	0 €	20 €/an (≈1,67 €/mois)	0 € (Standard)	0 € (Standard)	0 € à 3 €/mois
Carte bancaire	Carte à autorisation systématique gratuite	Carte Mastercard à autorisation systématique	Carte virtuelle + physique	Carte virtuelle + physique	Carte Visa à autorisation systématique
IBAN français	✅ Oui	✅ Oui	❌ Non (IBAN allemand)	❌ Non (IBAN lituanien)	✅ Oui
Chèques de banque	✅ Gratuits et illimités	❌ Non	❌ Non	❌ Non	✅ Oui (payants)
Virements SEPA	✅ Illimités et gratuits	✅ Inclus	✅ Inclus	✅ Inclus	✅ Inclus
Plafond frais incidents	15 €/mois	Variable	N/A	N/A	20 €/mois
Agences physiques	❌ Non	✅ Buralistes	❌ Non	❌ Non	✅ Oui
Application mobile	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐
Évolution vers offre complète	✅ Oui (après levée du fichage)	❌ Offre limitée	✅ Oui	✅ Oui	✅ Oui

Les points forts de BoursoBank pour un interdit bancaire

IBAN français : indispensable pour certains employeurs, administrations (CAF, Pôle emploi) ou propriétaires qui refusent les IBAN étrangers.
Chèques de banque gratuits : aucune néobanque ne propose ce service.
Gratuité totale : pas de frais cachés, pas d’abonnement mensuel.
Perspective d’évolution : une fois le fichage levé, tu bascules directement vers l’offre standard BoursoBank sans changer de banque. Tu accèdes alors aux cartes Ultim/Metal, au PEA, à l’assurance-vie, au crédit immobilier.
Application mobile de référence : régulièrement classée parmi les meilleures apps bancaires en France.

Les limites à connaître

Pas d’agence physique : tout se fait en ligne ou par téléphone. Si tu as besoin de déposer du liquide régulièrement, Nickel (réseau de buralistes) ou La Banque Postale seront plus pratiques.
Pas de dépôt d’espèces : BoursoBank ne dispose pas de guichets pour déposer du cash. C’est un point bloquant si tu travailles dans un secteur où tu reçois des paiements en liquide.

Comment lever ton interdit bancaire et accéder à l’offre complète BoursoBank

L’interdit bancaire n’est pas une condamnation à vie. Voici les démarches concrètes pour en sortir et débloquer l’accès à toute la gamme BoursoBank.

Régulariser les chèques impayés (FCC)

Si ton fichage est lié à des chèques sans provision, tu as trois options :

Régler directement le bénéficiaire du chèque : paie-le par un autre moyen (virement, espèces), récupère le chèque impayé, et remets-le à ta banque comme preuve de régularisation.
Réapprovisionner ton compte : dépose les fonds nécessaires sur ton compte et demande au bénéficiaire de représenter le chèque à l’encaissement.
Bloquer la provision : demande à ta banque de bloquer sur ton compte la somme correspondant au chèque, ce qui garantit son paiement.

Une fois tous les chèques impayés régularisés (attention, il faut régulariser chacun d’entre eux), adresse un courrier recommandé à ta banque pour demander la levée de l’interdiction. La banque dispose de 2 jours ouvrés pour notifier la Banque de France, qui procède alors à la radiation du FCC.

Rembourser les crédits en défaut (FICP)

Pour le fichage FICP, la logique est similaire :

Rembourse intégralement les échéances en retard auprès de l’organisme de crédit.
Demande à cet organisme de notifier la Banque de France de la régularisation.
La radiation du FICP intervient dans un délai de 4 jours ouvrés après notification.

Si tu es dans une procédure de surendettement, la radiation intervient à la fin du plan de redressement ou dès que toutes les dettes sont soldées.

Le droit au compte : ton filet de sécurité

Si aucune banque n’accepte d’ouvrir un compte (ce qui ne devrait pas être le cas avec BoursoBank, mais c’est bon à savoir), tu disposes du droit au compte garanti par l’article L312-1 du Code monétaire et financier.

La procédure :

Reçois une lettre de refus d’une banque (elle est obligée de te la fournir par écrit).
Adresse-toi à la Banque de France (en ligne, par courrier ou en agence) avec la lettre de refus, ta pièce d’identité et un justificatif de domicile.
La Banque de France désigne un établissement bancaire qui a l’obligation d’ouvrir un compte à ton nom dans un délai de 3 jours ouvrés.
Tu bénéficies alors des services bancaires de base (similaires à l’offre clientèle fragile).

Vérifier la levée du fichage

Pour t’assurer que tu n’es plus fiché :

En ligne : accède au service de consultation du FCC/FICP sur le site de la Banque de France.
Par courrier : écris à la Banque de France en joignant une copie de ta pièce d’identité pour demander un relevé de situation.
En agence Banque de France : présente-toi avec ta pièce d’identité dans une succursale.

Dès que le fichage est levé, contacte le service client BoursoBank pour demander la migration vers l’offre standard. Tu pourras alors choisir ta carte (Welcome, Ultim ou Metal), accéder au PEA, à l’assurance-vie et à tous les produits BoursoBank.

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Interdit bancaire et BoursoBank : ce que disent les retours clients

Les forums financiers et les avis en ligne confirment globalement que BoursoBank tient ses engagements vis-à-vis des clients fichés. Voici les points qui reviennent le plus souvent :

Ce qui est apprécié :

L’ouverture de compte est réellement possible (pas de refus déguisé).
La gratuité totale de l’offre fragile, là où d’autres banques facturent.
L’application mobile qui reste identique pour tous les clients (pas de version dégradée).
La carte à autorisation systématique fonctionne bien au quotidien, y compris pour les achats en ligne.

Ce qui frustre :

L’impossibilité de déposer des espèces (problème récurrent pour les personnes en situation précaire).
Le délai de validation parfois plus long que pour un client standard (jusqu’à 15 jours dans certains cas).
L’impossibilité de souscrire un découvert autorisé, même minime.
Le passage vers l’offre standard après levée du fichage n’est pas toujours automatique : il faut parfois relancer le service client.

FAQ : BoursoBank et interdit bancaire

Puis-je ouvrir un compte BoursoBank si je suis fiché FCC ou FICP ?

Oui. BoursoBank accepte explicitement les clients inscrits au FCC et/ou au FICP. Tu seras orienté vers l’offre spécifique dédiée aux clients en situation de fragilité financière, qui est entièrement gratuite.

Mon ouverture de compte peut-elle être refusée malgré tout ?

Théoriquement, BoursoBank peut refuser une ouverture de compte pour d’autres motifs que le fichage (identité non vérifiable, documents incomplets, soupçon de fraude). Mais le fichage FCC/FICP en lui-même n’est pas un motif de refus chez BoursoBank. En cas de refus, tu peux faire valoir ton droit au compte auprès de la Banque de France.

Pourquoi BoursoBank me demande-t-elle un IBAN pour ouvrir mon compte ?

L’IBAN sert à vérifier ton identité par un micro-virement. BoursoBank envoie un petit montant (quelques centimes) sur ton compte existant pour confirmer que tu es bien le titulaire. Privilégie un IBAN d’une banque française traditionnelle — les IBAN de néobanques étrangères (N26, Revolut) ne sont pas toujours acceptés.

Puis-je ouvrir un compte BoursoBank pour mes enfants si je suis interdit bancaire ?

Oui, tu peux ouvrir un compte pour tes enfants mineurs chez BoursoBank, même en étant fiché. Le fichage concerne ton compte personnel, pas celui de ton enfant. L’offre Freedom (compte pour les 12-17 ans) reste accessible.

Quels frais vais-je payer en interdit bancaire chez BoursoBank ?

Zéro euro de frais de tenue de compte, de carte bancaire, de virements et de prélèvements. Les seuls frais possibles sont liés aux incidents de paiement, plafonnés à 15 € par mois. Il n’y a aucune commission d’intervention.

BoursoBank interdit bancaire : ouvrir un compte en 2025