Compte à terme BoursoBank : taux, simulation et guide complet 2026

Tu cherches un placement sûr pour faire travailler tes liquidités sans aucun risque ? Le compte à terme (CAT) BoursoBank affiche des taux de 1,9 % à 2,1 % brut en 2026, avec zéro frais et un capital garanti à 100 %. Mais entre la fiscalité, les conditions de retrait anticipé et les alternatives existantes, le CAT vaut-il vraiment le coup chez BoursoBank ?

Dans ce guide, tu vas découvrir les taux nets réels (après flat tax), des simulations chiffrées selon différents montants, un comparatif face aux livrets et à la concurrence, et des stratégies concrètes pour tirer le maximum de ton épargne.

💡 Tu n’es pas encore client BoursoBank ? Avec le code parrainage STFR6679, tu peux bénéficier d’une prime à l’ouverture de ton compte. 👉 Ouvrir un compte BoursoBank avec le parrainage (l’offre peut évoluer, consulte le site pour les conditions actuelles)

Qu’est-ce que le compte à terme BoursoBank ?

Le compte à terme (CAT) est un produit d’épargne à capital garanti où tu déposes une somme fixe pendant une durée déterminée à l’avance. En échange de cette immobilisation, la banque te verse des intérêts à un taux garanti et connu dès la souscription.

Concrètement, c’est l’inverse d’un livret : tu ne peux pas toucher à l’argent pendant la durée du contrat (ou tu perds tes intérêts). En contrepartie, le taux est généralement supérieur à celui des livrets classiques.

Taux en vigueur en juin 2026

BoursoBank propose actuellement deux durées :

Caractéristique	CAT 6 mois	CAT 12 mois
Taux actuariel annuel brut	1,90 %	2,10 %
Taux nominal brut	1,89 %	2,10 %
Durée exacte	180 jours	360 jours
Versement minimum	5 000 €	5 000 €
Plafond	Aucun	Aucun
Frais d’ouverture	0 €	0 €
Frais de gestion	0 €	0 €

📌 Point important : ces taux sont bruts. Après application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, les rendements nets sont sensiblement inférieurs. On détaille les calculs plus bas.

Conditions d’ouverture et versement minimum

Pour souscrire un CAT chez BoursoBank, voici les prérequis :

Être client BoursoBank avec un compte bancaire individuel actif
Être une personne physique majeure (pas de compte joint ni de personne morale)
Déposer au minimum 5 000 € en une seule fois
Aucun versement complémentaire possible après l’ouverture
Tu peux détenir jusqu’à 6 comptes à terme simultanément

À l’échéance, le capital + les intérêts sont automatiquement versés sur ton Livret Bourso+ (si tu en as un) ou à défaut sur ton compte courant BoursoBank.

⚠️ Retrait anticipé = zéro intérêt. Si tu récupères tes fonds avant la date d’échéance, BoursoBank ne te verse aucun intérêt. C’est le principal risque à prendre en compte.

Comment ouvrir un compte à terme chez BoursoBank

La souscription est 100 % en ligne, depuis l’application mobile ou le site web. Voici la marche à suivre, étape par étape.

Prérequis : être client BoursoBank

Le CAT n’est accessible qu’aux clients existants. Si tu n’as pas encore de compte chez BoursoBank, c’est le moment de sauter le pas — et de profiter au passage de la prime de parrainage.

👉 Ouvre ton compte BoursoBank avec le code STFR6679 pour bénéficier d’un bonus à l’inscription. L’ouverture du compte courant est gratuite et prend moins de 10 minutes.

Étapes de souscription dans l’app

Connecte-toi à ton espace client BoursoBank (app ou web)
Va dans la section “Produits” depuis le menu principal
Clique sur “Compte à terme”
Choisis la durée : 6 mois (180 jours) ou 12 mois (360 jours)
Indique le montant à placer (minimum 5 000 €)
Valide la souscription — les fonds sont débités immédiatement de ton compte courant BoursoBank
Tu reçois une confirmation par email avec le récapitulatif (taux, date d’échéance, montant)

L’ensemble du processus prend environ 3 minutes. Les avis clients sur BoursoBank mentionnent d’ailleurs la simplicité et la fluidité de la procédure (note de 4,8/5 sur plus de 1 700 avis à l’ouverture du CAT).

Documents nécessaires

Bonne nouvelle : si tu es déjà client, aucun document supplémentaire n’est requis pour ouvrir un CAT. Ta pièce d’identité et tes informations sont déjà enregistrées.

En revanche, si tu ouvres d’abord un compte BoursoBank, prépare :

Une pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport ou titre de séjour)
Un selfie pour la vérification d’identité
Un RIB d’un autre établissement bancaire (le cas échéant)

Simulation : combien rapporte le CAT BoursoBank en 2026 ?

Passons aux chiffres concrets. C’est là que les concurrents restent souvent vagues — on va te donner les montants nets, après impôts.

Simulations détaillées

La fiscalité par défaut est le PFU (flat tax) de 30 %, qui se décompose en 17,2 % de prélèvements sociaux + 12,8 % d’impôt sur le revenu.

CAT 6 mois (taux brut : 1,90 %)

Montant placé	Intérêts bruts (6 mois)	Flat tax (30 %)	Intérêts nets
5 000 €	46,85 €	14,06 €	32,79 €
10 000 €	93,70 €	28,11 €	65,59 €
25 000 €	234,25 €	70,27 €	163,97 €
50 000 €	468,49 €	140,55 €	327,95 €
100 000 €	936,99 €	281,10 €	655,89 €

CAT 12 mois (taux brut : 2,10 %)

Montant placé	Intérêts bruts (12 mois)	Flat tax (30 %)	Intérêts nets
5 000 €	105,00 €	31,50 €	73,50 €
10 000 €	210,00 €	63,00 €	147,00 €
25 000 €	525,00 €	157,50 €	367,50 €
50 000 €	1 050,00 €	315,00 €	735,00 €
100 000 €	2 100,00 €	630,00 €	1 470,00 €

📌 Lecture rapide : pour 50 000 € placés sur 12 mois, tu récupères 50 735 € nets. Le rendement net réel tombe à 1,47 %, ce qui reste supérieur au Livret A net (mais pas au LEP, on y revient).

Comment sont calculés les intérêts ?

BoursoBank utilise la méthode actuarielle avec base 360 jours :

CAT 6 mois : Intérêts = Capital × (1 + taux actuariel)^(180/360) - Capital
CAT 12 mois : Intérêts = Capital × taux nominal × (360/360) = Capital × taux nominal

Les intérêts sont versés en une seule fois à l’échéance, directement sur ton Livret Bourso+ ou ton compte courant. Il n’y a pas de capitalisation intermédiaire ni de versement trimestriel.

Fiscalité du compte à terme : flat tax ou barème progressif ?

C’est un aspect que beaucoup d’épargnants négligent, et pourtant il peut faire une vraie différence selon ta situation fiscale.

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %

Par défaut, les intérêts du CAT sont soumis au PFU (flat tax) de 30 % :

12,8 % d’impôt sur le revenu
17,2 % de prélèvements sociaux (CSG-CRDS)

Ce prélèvement est appliqué automatiquement par BoursoBank au moment du versement des intérêts. Tu n’as rien à faire.

Quand opter pour le barème progressif ?

Tu peux choisir de soumettre tes intérêts au barème progressif de l’impôt sur le revenu (en cochant la case 2OP dans ta déclaration de revenus). Cette option s’applique à tous tes revenus de capitaux mobiliers de l’année.

Voici quand c’est intéressant :

Tranche marginale d’imposition (TMI)	Taux IR	Taux total (IR + PS 17,2%)	Intérêt vs flat tax (30%)
0 % (non imposable)	0 %	17,2 %	✅ Très avantageux (économie de 12,8 pts)
11 %	11 %	28,2 %	✅ Avantageux (économie de 1,8 pt)
30 %	30 %	47,2 %	❌ Défavorable
41 %	41 %	58,2 %	❌ Très défavorable
45 %	45 %	62,2 %	❌ Très défavorable

En résumé : si ta TMI est à 0 % ou 11 %, opte pour le barème progressif. À partir de 30 %, garde la flat tax.

💡 Astuce : un contribuable non imposable qui place 50 000 € sur 12 mois à 2,10 % récupère 869,40 € nets (au lieu de 735 € avec la flat tax). Soit 134,40 € de plus simplement en cochant une case.

Déclaration aux impôts

Tu n’as quasiment rien à faire :

BoursoBank transmet automatiquement le montant des intérêts à l’administration fiscale
Les montants apparaissent pré-remplis dans ta déclaration de revenus (cases 2TR et 2BH)
Si tu veux opter pour le barème progressif, coche la case 2OP

Les prélèvements sociaux (17,2 %) sont prélevés à la source et ne sont pas récupérables, même avec l’option barème progressif.

Compte à terme BoursoBank vs livrets d’épargne : le comparatif

Le CAT n’est pas le seul placement sécurisé disponible. Voici comment il se positionne face aux principales alternatives.

Critère	CAT BoursoBank 12 mois	Livret A	LDDS	LEP	Livret Bourso+	PEL (ouvert en 2026)
Taux brut	2,10 %	2,40 %	2,40 %	3,50 %	Variable (~1,50 %)	1,75 %
Fiscalité	PFU 30 %	Exonéré	Exonéré	Exonéré	PFU 30 %	PFU 30 % (intérêts)
Taux net	1,47 %	2,40 %	2,40 %	3,50 %	~1,05 %	1,22 %
Plafond	Aucun	22 950 €	12 000 €	10 000 €	30 000 €	61 200 €
Disponibilité	Bloqué	Immédiate	Immédiate	Immédiate	Immédiate	4 ans min.
Versement min.	5 000 €	10 €	15 €	30 €	10 €	225 €/an

CAT vs Livret A et LDDS

Le constat est sans appel en 2026 : le Livret A à 2,40 % net bat le CAT BoursoBank à 1,47 % net. Et ce, avec une disponibilité immédiate et sans aucun risque de perte d’intérêts en cas de retrait.

Alors, à quoi sert le CAT ? Il prend tout son sens quand tes livrets réglementés sont pleins. Avec un Livret A plafonné à 22 950 € et un LDDS à 12 000 €, un épargnant qui dispose de plus de 35 000 € de liquidités a besoin d’un placement complémentaire. C’est là que le CAT entre en jeu.

CAT vs LEP

Le Livret d’épargne populaire (LEP), avec son taux de 3,50 % net d’impôt, est imbattable en 2026 pour ceux qui y ont droit (revenu fiscal de référence inférieur à un certain seuil). Si tu es éligible au LEP et qu’il n’est pas plein (plafond de 10 000 €), remplis-le en priorité avant de penser au CAT.

CAT vs PEL

Le PEL ouvert en 2026 offre un taux de 1,75 % brut, soit environ 1,22 % net. C’est inférieur au CAT BoursoBank, mais le PEL donne accès à un droit à prêt immobilier à taux préférentiel. Si tu as un projet immobilier dans les 4-10 ans, le PEL peut avoir un intérêt stratégique malgré un rendement plus faible.

CAT vs fonds euros (assurance-vie BoursoVie)

L’assurance-vie BoursoVie proposée par BoursoBank intègre des fonds euros dont les rendements 2025 tournaient autour de 2,50 à 3,00 % nets de frais de gestion (avant prélèvements sociaux). Après 8 ans de détention, la fiscalité devient très avantageuse (abattement de 4 600 € sur les gains pour une personne seule).

Si ton horizon est supérieur à 8 ans, l’assurance-vie en fonds euros peut s’avérer plus rentable que le CAT, avec en prime une meilleure liquidité (rachat partiel possible à tout moment).

Compte à terme BoursoBank vs la concurrence

BoursoBank n’est pas la seule à proposer des comptes à terme. Voici un comparatif des principales offres disponibles en juin 2026 :

Banque / Établissement	Taux 6 mois (brut)	Taux 12 mois (brut)	Versement min.	Max. CAT	Particularité
BoursoBank	1,90 %	2,10 %	5 000 €	6	100 % en ligne, 0 frais
Fortuneo	—	~2,00 %	5 000 €	Variable	Offre ponctuelle
Distingo (PSA)	~2,10 %	~2,40 %	1 000 €	—	Versement min. plus bas
Klarna	—	~2,31 %	500 €	—	Fintech suédoise
Monabanq	—	~1,80 %	5 000 €	—	Offre limitée
Raisin	Variable	Jusqu’à 2,80 %	1 000 €	—	Marketplace de CAT européens
Cashbee	—	~2,50 %	1 000 €	—	Via banque partenaire

📌 Analyse : BoursoBank se situe dans la moyenne basse du marché en termes de taux. Des acteurs comme Distingo, Raisin ou Klarna proposent des taux supérieurs. Cependant, BoursoBank a l’avantage d’être une banque française de premier plan (filiale Société Générale), avec la garantie des dépôts FGDR et une intégration parfaite avec ton compte courant.

💡 Si tu hésites à ouvrir un compte BoursoBank pour accéder au CAT et à l’ensemble de la gamme d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Bourso+, assurance-vie BoursoVie), utilise le code parrainage STFR6679 pour bénéficier d’une prime de bienvenue. 👉 Profiter de l’offre parrainage BoursoBank

Stratégies pour optimiser ton compte à terme BoursoBank

Le CAT BoursoBank prend tout son sens quand il est intégré dans une stratégie d’épargne globale. Voici trois approches concrètes.

La technique de l’échelonnement (laddering)

Le principal inconvénient du CAT, c’est le blocage des fonds. La solution ? Échelonner tes placements sur plusieurs CAT avec des échéances décalées.

Exemple concret avec 30 000 € :

CAT	Montant	Durée	Échéance	Taux brut
CAT n°1	10 000 €	6 mois	Décembre 2026	1,90 %
CAT n°2	10 000 €	12 mois	Juin 2027	2,10 %
CAT n°3	10 000 €	6 mois (ouvert en sept.)	Mars 2027	Variable

Résultat : tu as un CAT qui arrive à échéance tous les 3 à 6 mois environ. Si tu as besoin d’argent, tu attends simplement la prochaine échéance au lieu de casser un CAT (et perdre tous les intérêts).

Comme BoursoBank autorise jusqu’à 6 CAT simultanés, tu peux pousser cette logique encore plus loin avec 6 CAT de 6 mois décalés d’un mois chacun.

Combiner CAT + livrets réglementés

Voici l’ordre optimal pour placer tes liquidités en 2026 :

LEP → 3,50 % net, plafond 10 000 € (si éligible)
Livret A → 2,40 % net, plafond 22 950 €
LDDS → 2,40 % net, plafond 12 000 €
CAT BoursoBank → 1,47 % net (12 mois) ou 1,33 % net (6 mois), sans plafond
Assurance-vie fonds euros → rendement variable, fiscalité optimale après 8 ans

En clair : le CAT BoursoBank est pertinent à partir du moment où tes livrets réglementés sont remplis. Pour un épargnant éligible au LEP, cela signifie qu’il faut avoir déjà placé ~45 000 € sur les livrets avant de s’intéresser au CAT.

Quand NE PAS choisir un CAT

Le compte à terme n’est pas adapté dans ces situations :

Tu risques d’avoir besoin de l’argent → un retrait anticipé = 0 intérêt. Préfère un livret.
Tes livrets ne sont pas pleins → le Livret A à 2,40 % net bat le CAT à 1,47 % net, avec une liquidité totale.
Tu as un horizon long (5+ ans) → l’assurance-vie en fonds euros ou un PEA en ETF sera bien plus rentable.
Tu cherches du rendement → avec 1,47 % net, le CAT ne bat même pas l’inflation projetée en 2026 (~1,5-2 %). C’est un placement de préservation, pas de croissance.

Avantages et inconvénients du CAT BoursoBank

✅ Les avantages

Capital garanti à 100 % — tu récupères toujours ton capital initial à l’échéance
Taux fixe connu dès la souscription — pas de mauvaise surprise
Zéro frais — ni à l’ouverture, ni en gestion, ni à la clôture
Aucun plafond — tu peux placer 5 000 € comme 500 000 €
Souscription 100 % en ligne en moins de 5 minutes
Jusqu’à 6 CAT simultanés — permet l’échelonnement
Garantie FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement
Intégration parfaite avec l’écosystème BoursoBank (compte courant, livrets, assurance-vie)

❌ Les inconvénients

Retrait anticipé = aucun intérêt — c’est la clause la plus pénalisante
Taux brut de 2,10 % max — dans la moyenne basse du marché en 2026
Rendement net de 1,47 % — inférieur au Livret A (2,40 % net) et au LEP (3,50 % net)
Versement minimum de 5 000 € — plus élevé que chez certains concurrents (1 000 € chez Distingo, 500 € chez Klarna)
Pas de versements complémentaires — un seul versement à l’ouverture
Seulement 2 durées disponibles (6 et 12 mois) — certains concurrents offrent 3, 6, 12, 18, 24, 36 mois
Uniquement en compte individuel — pas accessible en compte joint

Notre avis global

Le CAT BoursoBank est un bon produit sans surprise, parfaitement adapté si tu es déjà client et que tu cherches à placer un excédent de trésorerie au-delà de tes livrets réglementés. Sa force réside dans sa simplicité et l’absence totale de frais.

En revanche, si tu recherches le meilleur taux du marché, des acteurs comme Distingo ou les plateformes type Raisin proposent des offres plus compétitives. Le choix dépend de ta sensibilité : préfères-tu un taux légèrement supérieur chez un acteur moins connu, ou la sécurité d’une grande banque française ?

FAQ – Compte à terme BoursoBank

Qu’est-ce qu’un compte à terme exactement ?

Un compte à terme (CAT)

Compte à terme BoursoBank : taux, simulation et guide 2026