Frais BoursoBank 2026 : Tarifs et gratuité en détail

Q: Quelle est la meilleure carte BoursoBank pour voyager à l’étranger ?

Si tu voyages 1-2 fois par an : la Visa Ultim (gratuite dès un paiement par mois) offre 3 retraits gratuits/mois en devises et des paiements gratuits partout. Si tu voyages fréquemment ou fais des tours du monde : la Visa Metal (9,90 €/mois) avec ses retraits illimités gratuits est plus rentable dès 5-6 retraits hors zone euro par mois.

BoursoBank clame être la banque la moins chère de France depuis 18 ans. Mais quand tu creuses, est-ce que tous les frais sont vraiment à 0 € ? Quels sont les coûts résiduels sur les retraits à l’étranger, les ordres de bourse, les incidents de paiement ? Et surtout, quelle carte choisir entre Welcome, Ultim et Metal pour minimiser ta facture ?

J’ai épluché la brochure tarifaire 2026 ligne par ligne, comparé avec les banques traditionnelles et les néobanques, et compilé tout ça dans ce guide. Tu sauras exactement ce que tu payes - et ce que tu ne payes pas - chez BoursoBank.

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Frais BoursoBank en 2026 : la vue d’ensemble

Banque la moins chère pour la 18e année consécutive

Ce n’est pas un slogan marketing creux. Chaque année, l’étude Le Monde / Panorabanques passe au crible les tarifs de plus de 120 établissements bancaires français. Résultat en décembre 2025 : BoursoBank conserve la première place pour la 18e année consécutive, en tête sur les profils jeune actif, cadre et cadre supérieur, et ex æquo sur plusieurs autres (employé, jeune inactif, adepte du 100 % mobile).

Concrètement, un client « profil classique » paie en moyenne 0 € par an chez BoursoBank, contre 200 à 250 € dans une banque traditionnelle type BNP Paribas, Société Générale ou Crédit Agricole. L’écart est colossal, et il s’explique par un modèle économique 100 % en ligne qui supprime les coûts de réseau d’agences.

Ce qui reste gratuit chez BoursoBank

Avant de rentrer dans les détails carte par carte, voici la liste des frais à 0 € sans condition chez BoursoBank en 2026 :

Tenue de compte : 0 €
Carte bancaire : 0 € pour la Welcome (sans condition) et l’Ultim (avec au moins un paiement par carte dans le mois)
Virements SEPA (occasionnels et permanents) : 0 €
Virements instantanés : 0 € (jusqu’à 30 000 € par jour, 1 500 € vers un bénéficiaire tout juste ajouté)
Prélèvements SEPA : 0 €
Banque à distance (app + web) : 0 €
Alertes SMS sur le solde du compte : 0 €
Assurance perte/vol des moyens de paiement : 0 € (incluse)
Opposition sur carte : 0 €
Paiements en zone euro : 0 € (toutes cartes)
Retraits en zone euro : 0 € (toutes cartes, y compris dans les DAB d’autres banques)

Autrement dit, pour un usage quotidien classique en France et en zone euro, ta facture annuelle est littéralement de zéro euro. Mais il existe des cas où des frais s’appliquent. Voyons ça en détail.

Frais de carte bancaire : Welcome, Ultim et Metal comparées

C’est LE point central quand on parle de frais BoursoBank, car le choix de ta carte Boursorama détermine ce que tu payes à l’étranger, les plafonds, et les assurances incluses.

Cotisation et conditions d’accès

Critère	Visa Welcome	Visa Ultim	Visa Metal
Cotisation mensuelle	0 €	0 €	9,90 €/mois
Condition de revenus	Aucune	Aucune (débit immédiat) / débit différé dès 6 mois d’ancienneté, sous conditions de revenus ou d’encours	Aucune (débit immédiat) / débit différé dès 6 mois d’ancienneté, sous conditions de revenus ou d’encours
Type de débit	Immédiat uniquement	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Gamme	Entrée de gamme (Visa Classic)	Haut de gamme	Premium (carte en métal)
Condition d’utilisation	Aucune	1 paiement par carte/mois (sinon 9 €/mois)	Aucune

Point crucial : la carte Ultim physique est gratuite, mais BoursoBank facture 9 € par mois si tu ne fais aucun paiement par carte dans le mois (un retrait seul ne compte pas). En pratique, un simple paiement sans contact suffit. La version dématérialisée de l’Ultim est gratuite sans condition.

Frais en zone euro

Bonne nouvelle : aucun frais quelle que soit la carte pour les paiements et retraits en zone euro (y compris dans les DOM-TOM utilisant l’euro). Pas de commission sur les retraits dans les distributeurs d’autres banques, pas de minimum de retrait.

Frais hors zone euro : le vrai différenciateur

C’est ici que le choix de la carte fait toute la différence :

Opération	Welcome	Ultim	Metal
Paiement en devises	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait en devises	1 gratuit/mois, puis 1,69 %	3 gratuits/mois, puis 1,69 %	Illimités et gratuits
Taux de change	Taux Visa du jour	Taux Visa du jour	Taux Visa du jour

Traduction concrète : si tu retires 200 € en livres sterling au Royaume-Uni, le 2e retrait du mois avec une carte Welcome te coûtera 3,38 € de commission. Avec Ultim, tu as de la marge avec 3 retraits gratuits. Avec Metal, c’est zéro quel que soit le nombre de retraits.

Les paiements en devises sont gratuits sur les trois cartes. C’est un avantage énorme par rapport aux banques traditionnelles qui facturent généralement 2 à 3 % de commission de change.

Frais bancaires du quotidien : virements, chèques, découverts

Virements et prélèvements SEPA

Tout est gratuit :

Virement occasionnel (en ligne) : 0 €
Virement permanent (mise en place + exécution) : 0 €
Virement instantané : 0 € (jusqu’à 30 000 € par jour tous comptes confondus, 1 500 € si le bénéficiaire vient d’être ajouté)
Prélèvement : 0 € par exécution
Opposition à un prélèvement : 0 €

Les virements internationaux hors zone SEPA (par exemple vers les États-Unis) suivent une tarification différente : l’émission d’un virement en devises est gratuite, un virement non SEPA en euros coûte 20 € (gratuit avec la Metal), et la réception d’un virement non SEPA en devises est facturée 0,1 % du montant (minimum 20 €). Pour les transferts hors SEPA réguliers, des alternatives comme Wise peuvent être plus compétitives.

Chéquiers

BoursoBank fournit des chéquiers, mais avec des limites :

2 chéquiers gratuits maximum par année civile (envoi par courrier simple ou recommandé : gratuit)
Réservé aux clients avec au moins 6 mois d’ancienneté
Expédition sous 3 jours ouvrés après la commande

En 2026, les chèques sont de moins en moins utilisés. Si tu en as besoin ponctuellement (caution de loyer, par exemple), BoursoBank couvre le besoin. Pour un usage intensif, ce n’est pas la banque idéale - mais franchement, qui signe encore 50 chèques par an ?

Découverts et agios

BoursoBank propose un découvert autorisé dont le montant dépend de ton profil (revenus, historique). Les conditions :

Type	Taux (indicatif 2026)
Découvert autorisé	7 % nominal (TAEG 7,23 % pour 1 000 € sur 30 jours)
Découvert non autorisé	16 % nominal (TAEG 17,23 %)
Commission d’intervention	0 € chez BoursoBank !
Lettre d’information préalable	0 €

Le gros avantage : BoursoBank ne facture pas de commission d’intervention, ces fameux frais de 8 € par opération que les banques traditionnelles prélèvent à chaque passage en découvert non autorisé. Sur un mois difficile avec 5 ou 6 opérations en dépassement, ça peut représenter 40 à 50 € d’économie.

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Frais de bourse et d’investissement chez BoursoBank

BoursoBank n’est pas qu’une banque du quotidien - c’est aussi un courtier historique (ex-Boursorama, pionnier du courtage en ligne en France). Les frais d’investissement méritent un examen attentif.

Ordres de bourse sur Euronext Paris

BoursoBank propose plusieurs formules de tarification pour les ordres sur la Bourse de Paris :

Formule	Frais par ordre	Idéal pour
Découverte	1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 %	Petits ordres ponctuels
Classic (CTO uniquement)	5,50 € jusqu’à 1 000 €, puis 0,48 % (min. 8,95 €)	Ordres moyens
Trader	16,65 € jusqu’à 7 750 €, puis 0,22 % (5,95 €/mois si aucun ordre dans le mois)	Gros ordres réguliers
Ultimate Trader	9,90 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,12 % (forfait de 119 €/mois sous 30 ordres par mois)	Trading très actif

Pour un investisseur long terme qui passe 2-3 ordres par mois sur des ETF, la formule Découverte est la plus adaptée (et une partie des ETF est même à 0 € de courtage à l’achat). À 1,99 € par ordre pour un montant jusqu’à 500 €, c’est compétitif face aux courtiers traditionnels (souvent 5-10 € par ordre), même si des courtiers spécialisés comme Degiro ou Trade Republic affichent des tarifs encore plus bas (autour de 1 € ou moins).

Ordres sur marchés étrangers

Pour acheter des actions cotées aux États-Unis (NYSE, Nasdaq) ou sur d’autres places européennes :

Marchés européens (hors Euronext) : 11,95 € jusqu’à 4 000 €, puis 0,30 %
Marchés américains : 6,95 € jusqu’à 6 000 €, puis 0,12 % (plus une marge de change de 0,0025 point)

Ces tarifs sont nettement plus élevés que les courtiers spécialisés. Si tu investis régulièrement sur des actions américaines, BoursoBank n’est pas le meilleur choix comme courtier principal. En revanche, pour du buy & hold sur quelques positions, ça reste acceptable.

Droits de garde et frais annexes

Frais	Montant
Droits de garde (CTO, PEA)	0 €
Frais d’inactivité (PEA, CTO)	0 € (sauf formule Trader : 5,95 €/mois sans ordre dans le mois)
Transfert de PEA sortant	15 € par ligne, plafonné à 150 € par compte
Transfert de PEA entrant	Remboursé par BoursoBank sous conditions

Zéro droits de garde, c’est un avantage majeur. Beaucoup de banques traditionnelles facturent 0,2 à 0,4 % par an sur l’encours de ton portefeuille. Sur un PEA de 50 000 €, ça représente 100 à 200 € d’économie annuelle.

Assurance-vie (Bourso Vie)

L’assurance-vie BoursoBank affiche des frais parmi les plus bas du marché :

Frais sur versements : 0 %
Frais de gestion annuels (fonds euros) : 0,75 % maximum
Frais de gestion annuels (unités de compte) : 0,75 % maximum
Frais d’arbitrage : 0 €

Pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage : c’est le standard des contrats en ligne, mais BoursoBank s’y conforme parfaitement. Le contrat Bourso Vie a d’ailleurs reçu le Label d’Excellence 2025 des Dossiers de l’Épargne et le Trophée d’Or Le Revenu 2025.

Frais à l’étranger : le guide complet pour voyager sans surcoût

C’est la question numéro 1 des voyageurs qui hésitent entre BoursoBank et une néobanque type Revolut. Décortiquons tout.

Paiements en devises : gratuits sur toutes les cartes

Que tu payes en dollars, en livres sterling, en bahts thaïlandais ou en yens, aucune commission n’est prélevée par BoursoBank sur les paiements par carte. Le taux de change appliqué est celui de Visa, mis à jour quotidiennement.

Ce taux Visa est généralement très proche du taux interbancaire (l’écart est de l’ordre de 0,2 à 0,5 %). Comparé aux 2,5-3 % de commission + taux majoré des banques traditionnelles, l’économie est considérable.

Exemple concret : un dîner à 80 $ à New York (soit environ 74 €). Chez une banque classique, tu paierais ~76 € (taux majoré + commission). Chez BoursoBank : ~74,30 €. Sur deux semaines de vacances avec 1 500 € de dépenses, l’économie peut atteindre 40 à 60 €.

Retraits en devises : attention au nombre

Rappel du tableau clé :

Carte	Retraits gratuits/mois	Au-delà
Welcome	1	1,69 % du montant
Ultim	3	1,69 % du montant
Metal	Illimités	0 €

Astuce n°1 : privilégie les paiements par carte plutôt que les retraits. Les paiements sont toujours gratuits, les retraits ne le sont pas forcément.

Astuce n°2 : si tu voyages avec une carte Welcome ou Ultim, regroupe tes retraits. Un seul gros retrait plutôt que plusieurs petits te permet de rester dans ton quota gratuit.

Astuce n°3 : attention aux frais de l’opérateur du distributeur local. Dans certains pays (Thaïlande, Mexique, États-Unis…), le propriétaire du DAB ajoute ses propres frais (2-5 € par retrait). Ces frais ne dépendent pas de BoursoBank et s’appliquent quelle que soit ta banque.

Taux de change Visa : comment vérifier

Avant de retirer ou payer à l’étranger, tu peux vérifier le taux qui sera appliqué sur le calculateur Visa officiel. Le taux change chaque jour, et c’est celui du jour de traitement de l’opération (pas forcément le jour où tu payes) qui s’applique.

Déclarer un voyage dans l’appli : indispensable

BoursoBank a mis en place un système d’alertes première opération à l’étranger. Si tu ne déclares pas ton voyage, ta carte peut être temporairement bloquée par mesure de sécurité anti-fraude.

Pour éviter ça :

Ouvre l’appli BoursoBank
Va dans Cartes → Détails de votre carte
Clique sur Déclarer un voyage à l’étranger
Indique les pays et dates de ton séjour

C’est gratuit et ça prend 30 secondes. Ne zappe pas cette étape, surtout si tu pars hors zone euro.

BoursoBank vs banques traditionnelles et néobanques : comparatif des frais

Parlons chiffres. Voici un comparatif des frais annuels pour un profil type « actif, 2-3 voyages/an, quelques opérations de bourse ». Les montants des autres banques sont des estimations tirées de leurs grilles tarifaires en vigueur au moment de la rédaction, à vérifier sur leur site :

Frais annuels	BoursoBank (Ultim)	BNP Paribas (Visa Premier)	Société Générale (Visa Premier)	Fortuneo (Gold CB)	Revolut (Standard)	N26 (Standard)
Tenue de compte	0 €	~30 €	~24 €	0 €	0 €	0 €
Carte bancaire	0 €	~138 €/an	~138 €/an	0 €	0 €	0 €
Paiements à l’étranger	0 €	~2,9 %	~2,9 %	0 €	0 € (limité)	0 € (limité)
3 retraits/mois hors zone €	0 €	~15 €	~15 €	0 € (1 gratuit, puis 1,7 %)	~6 € (après quota)	~6 € (après quota)
Virements instantanés	0 €	~1 € chacun	~1 € chacun	0 €	0 €	0 €
Commission d’intervention	0 €	~8 €/opération	~8 €/opération	0 €	N/A	N/A
Droits de garde (10 000 €)	0 €	~30-50 €	~30-50 €	0 €	N/A	N/A
TOTAL estimé/an	~0 €	~400-500 €	~400-500 €	~0-20 €	~0-50 €	~0-50 €

Face aux banques traditionnelles

L’écart est abyssal. Un client BNP Paribas ou Société Générale avec une Visa Premier paie 400 à 500 € de frais bancaires par an pour des services que BoursoBank offre gratuitement. Le seul « avantage » des banques traditionnelles reste l’accès à un conseiller en agence - un besoin de plus en plus rare à l’ère du tout-numérique.

Face aux néobanques (Revolut, N26)

La comparaison est plus serrée. Revolut et N26 proposent aussi des frais réduits, mais avec des limites :

Revolut Standard : paiements gratuits en devises mais avec un plafond mensuel (~1 000 €/mois), au-delà duquel une commission de 1 % s’applique. Les retraits hors zone euro sont limités à 200 €/mois gratuits.
N26 Standard : paiements gratuits en devises, mais retraits hors zone euro facturés 1,7 %.
Pas d’offre bourse intégrée (ou très limitée chez Revolut)
Pas d’assurance-vie, pas de PEA, pas de crédit immobilier

BoursoBank est une banque complète : compte courant, épargne, bourse, assurance-vie, crédit immobilier, prêt conso. Les néobanques restent des compléments, pas des remplaçantes.

Face aux banques en ligne (Fortuneo, Hello bank!)

Fortuneo est le concurrent le plus direct. Les frais sont comparables (carte Gold gratuite, pas de frais de tenue de compte). La différence se fait sur :

L’offre bourse : BoursoBank est historiquement plus complète
L’assurance-vie : les deux sont excellentes (frais similaires)
Le nombre de clients : BoursoBank compte plus de 9 millions de clients (9,1 millions à fin juin 2026), ce qui en fait la première banque en ligne de France

Les frais cachés et pièges à éviter chez BoursoBank

Soyons honnêtes : même chez la banque la moins chère, il existe quelques frais résiduels qu’il faut connaître.

La condition d’utilisation de la carte Ultim

Comme mentionné, BoursoBank facture 9 €/mois si tu ne fais aucun paiement avec ta carte Ultim physique dans le mois calendaire (un retrait ne suffit pas). En pratique, un simple achat par carte (même 1 € en sans contact) suffit. Mais si tu oublies pendant un mois de vacances sans utiliser cette carte spécifiquement, tu peux te faire prélever.

Solution : mets en place un petit abonnement récurrent (Netflix, Spotify…) sur ta carte Ultim. Tu ne risques plus jamais l’oubli.

Les frais d’incidents de paiement

Incident	Frais BoursoBank	Frais banque traditionnelle (moyenne)
Rejet de chèque (≤ 50 €)	30 € (forfait)	30 € (plafond légal)
Rejet de chèque (> 50 €)	30 € (forfait)	jusqu’à 50 € (plafond légal)
Rejet de prélèvement	20 € max (pas plus que le montant rejeté)	20 € max (plafond légal)
Commission d’intervention	0 €	8 € par opération (plafonné à 80 €/mois)
Lettre pour chèque sans provision	0 €	~15-20 €

Les frais de rejet sont plafonnés par la loi. BoursoBank applique un forfait de 30 € par chèque rejeté, quel que soit son montant, et se distingue surtout avec 0 € de commission d’intervention. Pour les clients en situation de fragilité financière, les frais d’incidents sont plafonnés à 15 € par mois au total. Dans une banque classique, un mois difficile avec 3 prélèvements rejetés + 5 commissions d’intervention peut coûter 100 € de frais.

La refabrication de carte

Si tu perds ta carte ou si elle est volée, l’opposition sur ta carte est gratuite et la première refabrication de l’année aussi. Au-delà, chaque refabrication coûte 10 € (50 € pour la Metal). C’est un tarif raisonnable (certaines banques facturent 15-20 €), mais il faut le savoir.

Les virements hors zone SEPA

Pour envoyer de l’argent hors de l’espace SEPA (ex : vers les États-Unis, l’Asie…), l’émission en devises est gratuite, mais un virement non SEPA en euros coûte 20 € (gratuit avec la Metal) et des frais de banque intermédiaire peuvent s’ajouter. Pour des transferts internationaux réguliers, compare avec des services spécialisés comme Wise ou Remitly.

Offre 10-17 : quelques spécificités

BoursoBank propose l’Offre 10-17 pour les enfants de clients, de 10 ans à 17 ans et 6 mois. Tout est gratuit (compte, carte Welcome 10-17, appli), avec des plafonds réglés par le parent, pas de découvert possible et pas d’accès aux services de bourse.

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FAQ - Frais BoursoBank

BoursoBank est-elle vraiment gratuite ?

Pour un usage courant en France et en zone euro, oui : 0 € de tenue de compte, 0 € de cotisation carte (Welcome et Ultim), 0 € de virements, 0 € de commissions d’intervention. Les seuls frais potentiels concernent les retraits hors zone euro au-delà du quota gratuit (1,69 %), la refabrication de carte au-delà d’une par an (10 €), l’Ultim physique sans paiement dans le mois (9 €) et les incidents bancaires réglementés.

Quelle est la meilleure carte BoursoBank pour voyager à l’étranger ?

Si tu voyages 1-2 fois par an : la Visa Ultim (gratuite dès un paiement par mois) offre 3 retraits gratuits/mois en devises et des paiements gratuits partout. Si tu voyages fréquemment ou fais des tours du monde : la Visa Metal (9,90 €/mois) avec ses retraits illimités gratuits est plus rentable dès 5-6 retraits hors zone euro par mois.

Ma carte BoursoBank est-elle utilisable à l’étranger ?

Oui, toutes les cartes BoursoBank (Welcome, Ultim, Metal) fonctionnent partout où Visa est accepté, soit dans plus de 200 pays. Les paiements en devises sont gratuits avec les trois cartes, au taux de change Visa du jour. Ce qui change, ce sont les retraits hors zone euro : 1 gratuit par mois avec la Welcome, 3 avec l’Ultim, illimités avec la Metal, puis 1,69 % du montant au-delà du quota.

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