BoursoBank ou Hello bank! : Quelle banque choisir ?

BoursoBank affiche plus de 7 millions de clients. Hello bank! dépasse les 800 000 en France. Deux poids lourds de la banque en ligne, deux philosophies différentes. L’une est 100 % digitale, l’autre s’appuie sur le réseau d’agences BNP Paribas. L’une propose une carte Visa premium gratuite, l’autre mise sur la simplicité sans conditions de revenus.

Tu hésites entre les deux ? Normal. Sur le papier, leurs offres se ressemblent : compte gratuit, carte sans frais, appli mobile, épargne, bourse, crédit. Mais en creusant, les différences sont réelles - et elles peuvent te faire économiser (ou perdre) plusieurs centaines d’euros par an selon ton profil.

Ce comparatif BoursoBank vs Hello bank! passe au crible chaque critère qui compte : cartes bancaires, frais, placements, crédits, application mobile, service client. Avec des chiffres à jour, des tableaux concrets et une recommandation claire selon ta situation.

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BoursoBank vs Hello bank! : le verdict en un coup d’œil

Avant de plonger dans les détails, voici un tableau récapitulatif qui résume l’essentiel :

Critère	BoursoBank	Hello bank!
Maison mère	Société Générale	BNP Paribas
Nombre de clients (France)	~7 millions	~800 000
Carte gratuite	Welcome (Visa Classic) / Ultim (Visa Premier)	Hello One (Visa Classic)
Carte premium	Metal (9,90 €/mois)	Hello Prime (5 €/mois)
Conditions carte gratuite	1 paiement/mois (sinon 5 € Welcome, 9 € Ultim)	1 opération/mois (sinon 3 €)
Frais paiement étranger (hors €)	0 € (Ultim, Metal)	0 € (Hello Prime) / ~1,5 % (Hello One)
Retrait étranger (hors €)	1 gratuit/mois (Welcome) / illimité (Ultim)	1,5 % hors réseau BNP
PEA	✅ Oui	✅ Oui
Assurance-vie	✅ (large gamme)	✅ (via BNP Paribas)
Crédit immobilier	✅ Oui	✅ Oui
Réseau d’agences	❌ Non	✅ Agences BNP Paribas
Note App Store	4,7/5	4,5/5
Note Google Play	4,5/5	4,1/5

Le résumé express : BoursoBank l’emporte sur les frais, l’offre de cartes gratuites et les placements. Hello bank! garde un avantage pour ceux qui veulent un guichet physique et un service client plus traditionnel.

Qui se cache derrière ces deux banques en ligne ?

BoursoBank, filiale de Société Générale

BoursoBank (anciennement Boursorama Banque jusqu’en 2023) est la première banque en ligne de France par le nombre de clients. Lancée en 2005 comme service bancaire de Boursorama (le portail financier), elle est détenue à 100 % par Société Générale. Son objectif affiché : devenir la banque la moins chère du marché. Et les faits lui donnent raison - elle a été élue banque la moins chère 17 années consécutives par divers classements indépendants.

En 2026, BoursoBank dépasse les 7 millions de clients et propose un écosystème complet : compte courant, épargne, bourse (PEA, compte-titres, OPCVM), assurance-vie, crédit immobilier et crédit conso. Le tout sans aucune agence physique.

Hello bank!, l’offre digitale de BNP Paribas

Hello bank! a été lancée en 2013 par BNP Paribas, la première banque française par les actifs. C’est une banque en ligne adossée à un géant mondial, ce qui lui donne accès au réseau d’agences BNP Paribas - un atout que BoursoBank ne peut pas offrir.

Avec environ 800 000 clients en France, Hello bank! reste plus modeste en taille. Son positionnement est un peu différent : elle vise une clientèle qui veut le meilleur des deux mondes - la praticité du digital avec la sécurité d’un guichet physique accessible en cas de besoin.

Comparatif des cartes bancaires : avantage BoursoBank

La carte bancaire, c’est souvent le premier critère de choix. Et sur ce terrain, BoursoBank frappe fort.

Les cartes gratuites : Hello One vs Welcome vs Ultim

Hello One (Hello bank!) - Carte Visa Classic à autorisation systématique, gratuite sous réserve d’effectuer au moins un paiement ou retrait par mois. Sans quoi, des frais de 3 € s’appliquent. Pas d’assurance voyage incluse. Paiements hors zone euro facturés environ 1,5 %.

Welcome (BoursoBank) - Carte Visa Classic à autorisation systématique, gratuite avec au moins un paiement par mois (sinon 5 €). Paiements en devises étrangères gratuits, 1 retrait en devise gratuit par mois. Assurances Visa Classic incluses.

Ultim (BoursoBank) - C’est ici que BoursoBank marque un vrai point. La carte Ultim est une Visa Premier gratuite (sous réserve d’un paiement par mois, sinon 9 €), sans condition de revenus. Paiements et retraits à l’étranger gratuits et illimités. Assurances et assistances Visa Premier complètes (rapatriement, annulation voyage, etc.).

	Hello One	Welcome	Ultim
Banque	Hello bank!	BoursoBank	BoursoBank
Gamme	Visa Classic	Visa Classic	Visa Premier
Prix	Gratuit*	Gratuit*	Gratuit*
Condition	1 opération/mois	1 paiement/mois	1 paiement/mois
Pénalité inactivité	3 €/mois	5 €/mois	9 €/mois
Autorisation systématique	Oui	Oui	Oui
Paiement étranger	~1,5 %	0 €	0 €
Retrait étranger	1,5 % (hors BNP)	1 gratuit/mois	Illimité gratuit
Assurances voyage	❌	Basiques	✅ Complètes

Verdict cartes gratuites : BoursoBank gagne clairement. L’Ultim offre une Visa Premier sans frais et sans condition de revenus - une proposition quasiment imbattable sur le marché.

Les cartes premium : Hello Prime vs Metal

Hello Prime (Hello bank!) - 5 €/mois, carte Visa Premier classique (pas à autorisation systématique). Paiements hors zone euro gratuits, 1 retrait hors zone euro gratuit par mois, assurance voyage complète incluse. Condition de revenus : 1 000 €/mois minimum.

Metal (BoursoBank) - 9,90 €/mois, carte Visa Metal avec design exclusif. Tous les avantages d’Ultim + conciergerie, cashback sur certaines enseignes, assurances renforcées (protection des achats, extension de garantie). Pas de condition de revenus.

	Hello Prime	Metal
Prix	5 €/mois	9,90 €/mois
Gamme	Visa Premier	Visa Metal
Condition de revenus	1 000 €/mois	Aucune
Paiement étranger	0 €	0 €
Retrait étranger	1 gratuit/mois	Illimité
Assurances voyage	✅	✅ Renforcées
Conciergerie	❌	✅
Cashback	❌	✅

Verdict cartes premium : Hello Prime est moins chère et suffisante pour la plupart des usages. Metal de BoursoBank se justifie si tu veux la conciergerie, le cashback et un design premium.

Assurances et garanties incluses

Un point souvent négligé : les assurances rattachées aux cartes. L’Ultim de BoursoBank inclut gratuitement les assurances Visa Premier (annulation/modification de voyage, rapatriement médical, responsabilité civile à l’étranger, assistance juridique). Pour obtenir un niveau équivalent chez Hello bank!, tu dois passer sur Hello Prime à 5 €/mois.

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Frais bancaires : qui est vraiment la moins chère en 2026 ?

Frais courants

Sur les opérations du quotidien, les deux banques sont très compétitives face aux banques traditionnelles. Mais les différences existent :

Opération	BoursoBank	Hello bank!
Tenue de compte	0 €	0 €
Carte bancaire (entrée de gamme)	0 €*	0 €*
Virement SEPA	0 €	0 €
Prélèvement	0 €	0 €
Chéquier	Gratuit	Gratuit
Alertes SMS	Gratuites (via appli)	Gratuites

*Sous condition d’utilisation mensuelle.

Résultat : match nul sur les frais courants. Les deux banques sont quasi gratuites au quotidien.

Frais à l’étranger : le gros écart

C’est ici que BoursoBank creuse l’écart. Avec la carte Ultim (gratuite), paiements et retraits à l’étranger en devises sont totalement gratuits et illimités. Hello bank! ne propose cette gratuité qu’avec Hello Prime (5 €/mois) - et encore, les retraits sont limités à un par mois.

Situation	BoursoBank (Ultim)	Hello bank! (Hello One)	Hello bank! (Hello Prime)
Paiement hors zone €	0 €	~1,5 %	0 €
Retrait hors zone €	0 € illimité	1,5 %	1 gratuit/mois

Exemple concret : tu pars 2 semaines au Japon. Tu dépenses 1 500 € en paiements et effectues 5 retraits de 100 €.

Avec BoursoBank Ultim : 0 € de frais.
Avec Hello One : ~22,50 € de frais sur les paiements + ~7,50 € sur les retraits = 30 € de frais.
Avec Hello Prime : 0 € sur les paiements + ~6 € sur les 4 retraits excédentaires = 6 € + 5 €/mois d’abonnement.

BoursoBank est le choix évident pour les voyageurs.

Frais d’incidents bancaires

Incident	BoursoBank	Hello bank!
Commission d’intervention	0 €	8 €
Rejet de prélèvement	0 € (si provision)	20 €
Lettre d’information pour chèque sans provision	0 €	Selon barème BNP
Opposition carte	0 €	0 €

Verdict frais : BoursoBank est globalement moins chère, surtout à l’étranger et sur les incidents. C’est d’ailleurs pour cela qu’elle est régulièrement classée banque la moins chère de France.

Placements et investissements : PEA, bourse, assurance-vie

Si tu ne cherches pas seulement un compte bancaire mais aussi un endroit pour investir, cette section te concerne directement.

Compte-titres et PEA

Les deux banques proposent un compte-titres ordinaire (CTO) et un PEA. Mais la profondeur de l’offre diffère significativement :

Critère	BoursoBank	Hello bank!
PEA	✅	✅
CTO	✅	✅
Actions françaises	✅ Euronext	✅ Euronext
Actions internationales	✅ 15+ places	✅ Via BNP (limité)
ETF/Trackers	✅ Large choix	✅ Choix restreint
OPCVM	✅ 3 000+ fonds	✅ Via BNP
Frais ordre Euronext	1,99 € < 500 € / 0,60 % > 500 € (Découverte)	1,75 € < 500 € / 0,50 % > 500 €
Tarif spécial bourse	Offre 0 % SRD, Trader	Offre Bourse Active

Analyse : BoursoBank offre un univers d’investissement plus large (plus de places boursières, plus d’ETF, plus de fonds). Les frais de courtage sont proches, avec un léger avantage Hello bank! sur les petits ordres. En revanche, BoursoBank propose des profils tarifaires adaptés aux investisseurs actifs (Trader, Ultimate Trader).

Pour un investisseur qui veut gérer un PEA avec des ETF diversifiés, BoursoBank est plus adaptée.

Assurance-vie

Critère	BoursoBank	Hello bank!
Contrat	BoursoVie (Generali)	Patrimea (Spirica / CNP)
Fonds en euros	✅ (rendement ~2,5-3 % en 2025)	✅ (rendement ~2-2,5 % en 2025)
Unités de compte	500+ supports	300+ supports
Frais de gestion	0,75 %/an	0,75 %/an
Frais d’entrée	0 €	0 €
Frais d’arbitrage	0 €	0 €
Gestion pilotée	✅ (MyLife)	✅

Verdict assurance-vie : BoursoBank propose un contrat plus complet avec davantage de supports en unités de compte. Le rendement du fonds en euros de BoursoVie est historiquement parmi les meilleurs du marché des banques en ligne.

Livrets d’épargne

Livret	BoursoBank	Hello bank!
Livret A	✅ (taux réglementé : 1,7 % au 01/08/2026)	✅
LDDS	✅	✅
LEP	❌	❌
Livret bancaire	✅ (taux variable, souvent boosté à l’ouverture)	✅

Pas de grande différence ici : les livrets réglementés sont identiques partout (taux fixés par l’État). Les livrets bancaires maison offrent parfois des taux boostés pendant quelques mois.

Crédits : immobilier et consommation

Crédit immobilier

BoursoBank est un acteur majeur du crédit immobilier en ligne. Elle propose des taux compétitifs, souvent parmi les plus bas du marché, et un parcours 100 % digital. Tu peux simuler, demander et suivre ton prêt depuis l’application.

Hello bank!, via BNP Paribas, propose aussi du crédit immobilier mais avec une approche plus classique. Tu pourras être orienté vers une agence BNP pour finaliser le dossier, ce qui peut être un avantage si tu préfères un échange en face-à-face.

Critère	BoursoBank	Hello bank!
Taux	Très compétitifs	Compétitifs (barème BNP)
100 % en ligne	✅	Partiellement (agence possible)
Frais de dossier	0 € (souvent)	Variables
Simulation en ligne	✅	✅

Crédit à la consommation

Les deux banques proposent des prêts personnels. BoursoBank se distingue par des taux très bas (souvent à partir de 0,50 % TAEG sur certaines offres promotionnelles) et un parcours entièrement digital. Hello bank! propose des taux corrects, alignés sur ceux de BNP Paribas.

Application mobile et expérience utilisateur

Notes et avis utilisateurs

	BoursoBank	Hello bank!
App Store (iOS)	4,7/5	4,5/5
Google Play (Android)	4,5/5	4,1/5
Nombre d’avis	300 000+	100 000+

BoursoBank domine clairement sur les deux stores. Son application est régulièrement citée comme la meilleure appli bancaire en France.

Fonctionnalités clés comparées

Fonctionnalité	BoursoBank	Hello bank!
Virements instantanés	✅	✅
Catégorisation dépenses	✅ Automatique	✅
Agrégation de comptes	✅ (comptes externes)	✅
Blocage/déblocage carte	✅ Temps réel	✅
Modification plafonds	✅ Instantané	✅
Apple Pay / Google Pay	✅	✅
Widget solde	✅	✅
Mode sombre	✅	✅
Gestion bourse in-app	✅ Complète	✅ Basique
Suivi assurance-vie	✅	❌ (renvoi vers BNP)

L’appli BoursoBank est plus complète, notamment pour la gestion des investissements (suivi du PEA, assurance-vie, portefeuille boursier directement dans l’appli). Hello bank! couvre les fondamentaux mais renvoie parfois vers l’écosystème BNP pour certaines fonctions avancées.

Service client : accessibilité et réactivité

Canaux de contact

Canal	BoursoBank	Hello bank!
Téléphone	✅ (du lundi au vendredi, 8h-22h / samedi 8h45-16h30)	✅ (du lundi au vendredi, 8h-19h / samedi 8h-16h)
Chat en ligne	✅ (via appli et site)	✅
Email / messagerie	✅ (espace client)	✅
Agence physique	❌	✅ (réseau BNP Paribas)
Réseaux sociaux	✅ (Twitter/X, Facebook)	✅

L’avantage majeur de Hello bank! : l’accès aux 1 700 agences BNP Paribas en France. Si tu as besoin de déposer un chèque, retirer des espèces sans carte, ou parler à un conseiller en face-à-face, c’est un vrai plus.

BoursoBank compense par des plages horaires plus larges au téléphone et un chat réactif. La qualité du service client s’est nettement améliorée ces dernières années, même si les avis restent parfois mitigés en cas de dossier complexe.

Avis clients et satisfaction

Les retours clients sont globalement positifs pour les deux banques, avec quelques nuances :

BoursoBank : très bien noté pour la gratuité, l’appli et la rapidité d’ouverture. Quelques critiques sur le service client en cas de litige complexe.
Hello bank! : apprécié pour la proximité avec BNP Paribas et la réactivité du service client. Critiqué pour une interface moins moderne et des frais à l’étranger sur la carte basique.

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Quelle banque choisir selon ton profil ?

Parce que la meilleure banque dépend avant tout de tes besoins, voici mes recommandations par profil :

Étudiant ou petit budget

→ BoursoBank (carte Welcome ou Ultim)

Zéro frais, carte gratuite sans condition de revenus, pas de commission d’intervention. L’Ultim donne accès aux avantages Visa Premier gratuitement, ce qui est exceptionnel pour un étudiant. Hello One est aussi gratuite, mais les assurances et les frais à l’étranger la rendent moins intéressante.

Voyageur fréquent

→ BoursoBank (carte Ultim), sans hésitation

Paiements et retraits gratuits partout dans le monde, illimités, avec une carte gratuite. Aucune autre banque en ligne ne fait aussi bien sans facturer d’abonnement mensuel. Avec Hello bank!, il faut passer sur Hello Prime (5 €/mois) pour éviter les frais à l’étranger - et même là, les retraits sont limités.

Investisseur / épargnant

→ BoursoBank

Plus de places boursières accessibles, un PEA avec des ETF variés, une assurance-vie performante (BoursoVie). Si tu veux gérer ton épargne et tes investissements depuis une seule appli, BoursoBank est plus complète. Hello bank! convient si tu veux juste un PEA basique ou si tu préfères la gestion via un conseiller BNP.

Famille / compte joint

→ Match serré, avantage léger à BoursoBank

Les deux proposent des comptes joints. BoursoBank offre le compte joint avec carte Ultim gratuite pour les deux titulaires - difficile de faire mieux. Hello bank! propose Hello Prime Duo à 8 €/mois, ce qui reste raisonnable mais pas gratuit.

Personne attachée au contact humain

→ Hello bank!

Si tu veux pouvoir te rendre en agence pour un problème grave, déposer des espèces au guichet ou rencontrer un conseiller, Hello bank! est le seul choix logique grâce au réseau BNP Paribas. BoursoBank est 100 % digital - ce qui est un atout pour certains, un frein pour d’autres.